「怖い」「やめとけ」って言われるけど「リボ払い」って結局どうなの？→FP「おすすめしません」　理由も詳しく聞いてみた

リボ払いの「最も恐ろしいところ」

　このように、一見するとメリットだらけのように思われる「リボ払い」ですが、次のようなデメリットも存在します。

【手数料が高い】

リボ払いは手数料が高めに設定されており、およそ年率15～18％が一般的です。例えば、50万円をリボ払い（年率15％、元利定額方式、月の返済額2万円）で決済した場合、元金50万円と手数料10万3248円を合わせた「60万3248円」が総支払額となります（※簡易シミュレーションの結果であり、実際の支払額は条件等によって異なる）。

また、昨今の金利上昇に伴い、手数料を数％引き上げる見通しを発表しているカード会社もありますから、さらに家計に負担をかける可能性が高まります。

【返済期間が長引く傾向】

毎月の支払いが一定であることの安心感から、ついリボ払いでの買い物を繰り返し、元本がなかなか減らずに返済期間が長引きやすくなる傾向があります。「いつまでたっても支払いが終わらない」という事態に陥る人がいるのも現実です。

【借金の意識が薄れる】

毎月の支払いを少額に設定できるリボ払いは、「順調に返済できている」という感覚に陥りやすく、「あくまでも“借金”である」ということの認識が薄れやすいです。利用する人自身がその危機感を抱きにくい点が、リボ払いの最も恐ろしいところといえるでしょう。

どうしてもリボ払いを使うなら

　こうしたメリット／デメリットを踏まえた上で、リボ払いは、基本的にはおすすめできる支払い方法ではありません。

　手数料が高いことは先述の通りですが、月々の返済額が一定であるために、いつまでたっても支払残高が減らず、手数料ばかり払い続けることになります。よって、総支払額が大きくなります。

　例えば、資産運用に関心がある人であれば「利回り15％の運用成果を出すことは簡単ではない」と感じるのではないでしょうか。その意識があると、支出が多い月でも、リボ払い以外の方法を模索するようになります。

　また、カード会社は、リボ払いを促進するためにポイント還元などのキャンペーンを行っていることが多いです。メリットだけを享受できるのであればよいですが、だらだらとリボ払いを続けてしまうことには注意が必要です。

　それでも、どうしてもリボ払いを使うという場合には、次の点に注意するとよいでしょう。

【利用額の把握（可視化）】

リボ払いの利用額と残高を常に把握し、使い過ぎないように注意してください。家計簿や家計簿アプリを活用し、利用額を可視化する方法も一つです。

【返済計画の見直し】

できるだけ返済を早く終えるために、毎月の返済額を増やすなど、返済計画の見直しを行いましょう。

【利息の確認】

利息がどの程度かかっているかを確認し、高い利息負担を避けるために、可能な限り早めに返済するようにしましょう。

【一時的な利用にとどめる】

リボ払いは、一時的な支払い方法として利用するだけにとどめ、長期的な利用を避けるのがよいです。

【他の支払い方法の検討】

リボ払いを利用せずとも、分割払いやボーナス払いによる支払期限の先延ばしで対応できるかどうかを検討するのも手です。

　基本的には、リボ払いの選択は避けることをおすすめしますが、使う場合にはこれらの点に注意して、計画的な利用を心がけましょう。

（オトナンサー編集部）